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姜春律师
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章浩律师
银行倒闭存款怎么办 一、银行倒闭存款怎么办
《存款保险条例》第五条：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。
同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。
社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。
自2015年年5月1日开始，存款保险制度就已经正式执行，这意味着，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。储户在单个银行的存款，最大赔付额度是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿，但可以从投保机构清算财产中受偿。
二、《存款保险条例》实施后我们应该注意哪些问题
1、 要有“银行也会破产”的风险意识
虽然存款制度的实施意味着银行也可能破产，但是银行也不是那么容易就破产的，比如国有大行工农中建交，这五大行破产的风险就很低，因为这些大型银行体量巨大，一旦出现一点问题，影响也会是巨大的，这些银行是“大到不能倒”。相反，一些中小型银行或者金融机构，抗风险能力弱，如果经营不善，就有破产的可能性。
当然，有了存款保险制度，也不是说银行就会倒闭破产。如果一个银行眼看要破产了，那国家相关部门就会监管，会防止这种情况的发生。就算小银行经营不善，还有可能被大银行接管、收购，不是立即就走到破产这一步，因此真用到存款保险的可能性非常低。
也就是说，存款保险制度的出台，一方面告诉您你的存款是基本安全的，另一方面告诉您，银行也可能破产，要有风险意识。以后，对待银行存款也要货比三家。当然，也不要看哪家银行利息高就存哪家，要明白风险和收益并存，相比之下，更要考察银行的运营状况是否优良。另外，连银行都可能破产，其他东西就更不用说了，所以，以后买其他理财产品，比如P2P、基金等就更要谨慎，要明白在金融的世界里，没有100%的安全。
2、 50万以上的存款分别存入不同银行
存款保险条例说了，一家银行一个账户，每个账户最多赔付50万，那么如果分散到几家银行，风险就会小很多。比如有100万的存款，可以分别存入两家银行，这样即便两家银行都出事的话，也可以获得100万的赔偿。当然，不是说越分散越好，比如，如果有500万存款分别存到10家不同的银行，这么做不但麻烦实际也没有必要。
3、 理财产品不赔付
在这里，想要特别提醒您的一点是，存款是可以赔付的，但是银行理财产品是不可以赔付的，包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。特别要提醒的是，你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，因为余额宝是货币基金，不适于存款保险制度。另外，银行理财不存在保本保息这一说，所以哪怕是银行柜员这么说，你也不能信。
4、 分散投资，多样化理财
投资理财中，最明智的做法就是分散投资，因为能最大程度的降低风险。假如说我有100块钱，拿出60块钱存到银行里，获取固定利率收益，20块钱买一些理财产品、基金之类的，还有20块钱弄点儿高风险产品，买股票什么的。万一高风险产品挣了就挣了，亏也就亏20块。综上所述，就是得多元化投资，多元化理财，不能把鸡蛋放在一个篮子里。
“银行倒闭存款怎么办”，通过以上分析我们可以发现，随着《存款保险条例》的出台，今后五十万元以内的存款，银行倒闭后存款保险金会全额赔付，而超过五十万元以上的部分，就只能根据破产银行的清算财产按比例赔偿。那么，为了保障资金安全，超过五十万元以上部分的资金我们可以采取分开存放、投资的办法来分散风险。
